香港有限公司的银行账户是企业运营的重要组成部分，但近年来由于反洗钱（AML）和CRS（共同申报准则）政策的加强，许多离岸账户面临被冻结或关闭的风险。因此，了解并维护好公司银行账户至关重要。

为何香港有限公司银行账户会被冻结或注销？

  • 长期未使用账户：银行会认为账户存在异常活动，可能涉及洗钱风险。
  • 账户活动频繁但无合理业务背景：如资金快进快出，缺乏真实交易记录。
  • 未能配合银行调查：收到银行的审查邮件后，未能及时提供所需资料。
  • 账户信息不完整或过期：如董事或股东身份信息未更新。

如何有效维护香港有限公司银行账户？

  • 定期登录网银：每月至少1-2次，保持账户活跃。
  • 保持正常交易：每月进行3-5次与公司业务相关的交易。
  • 维持最低余额：建议账户内保持5万港币以上的存款。
  • 避免敏感资金往来：不要通过账户接收来自高风险国家的资金。
  • 不外借账户：防止他人使用账户造成风险。
  • 多开多个账户：建议开设2个以上银行账户，以分散风险。

遇到银行审查时应如何应对？

当收到银行的调查表或审查信时，需尽快准备以下资料：

  • 公司注册证明、商业登记证、公司章程等文件。
  • 年度审计报告及会计师签署的文件。
  • 董事及股东的身份证明。
  • 公司业务说明及交易记录。

若需要协助开设或维护香港汇丰银行账户，可联系专业机构如恒诚商务集团，他们可提供完整的开户资料准备服务。请注意，不同银行的政策可能有所差异，具体要求以银行最新规定为准。