创业好难，赚钱不成反被骗，只因不懂 KYC

你知道 KYC 吗？

这三个字母的全称是「Know Your Customers」，即了解你的客户。

它是企业在接到新的项目需求或者要跟某个新的客户合作时，一定要做的基础工作。说明白一点，就是客户尽职调查，看他们是不是真实、合法的存在。

KYC 作为反洗钱用于预防腐败的制度基础，许多大型企业都会设立专门的小组进行维护。但在国内以“人情”为王的环境下，KYC 因为过于严肃，甚至有点伤感情而并未得到普及。

今天我们之所以把这个单独拿出来讲，是因为在经济不景气的当下，许多骗子发现了这个制度基础在国内的漏洞，并利用大多数企业没有KYC常识的弊端，打着介绍新客户的幌子，用一系列骚操作，骗财骗物，一次多达十几万，有的甚至被莫名其妙吃了牢饭。

今天，小编就要盘点盘点这些超强骗术，为大家提前避坑。(骗术太精彩，建议提前点赞、收藏！)

支票诈骗|钱到账了，又好像没到？

骗术关键词：首次合作 香港交易 支票支付

某天，供货商梁小姐接到了一个不太熟的联系人王先生的电话，说是有个大单要介绍给她。

据王先生称，他有个国外的客户急需要采购一批30万的货，正好这批货梁小姐在出售，只要能在规定时间内发货，客户愿意一次性付清全款，而且王先生还可以帮梁小姐多争取一些钱，毕竟这个客户很大方。王先生只有两个条件：

1、因为对方是国外的客户，只能付港币，梁小姐需要提供香港银行的账户；

2、王先生要抽10%的成。

这些条件好说啊，本来就急需用钱的梁小姐立马就答应了。

如王先生所说，客户第二天就把50万货款全部打到了梁小姐的香港公司账户里，还提供了打款的水单，整个过程快到让梁小姐不敢相信。

△ 图片源自 Veer 图库
 

前脚客户刚打款，后脚王先生就来找梁小姐要提成了，说自己也急需用钱，说好的10%提成希望可以尽快给到。

梁小姐也没什么好犹豫的，客户已经付款，该赚的钱也赚了，二话不说，就把王先生的五万块给了他。

第二天，接到大单的梁小姐早早就来到公司准备安排发货事宜，好不容易备好货准备发出去，谁知道财务一个紧急电话打来：账上的50万货款不见了！

她百思不得其解，赶紧联系介绍人王先生，但对方不回消息、不接电话，人都找不着，给的收货方信息也是查无此人，赶紧再翻出昨天收到的货款水单，仔细查验才发现：是假的！

钱没赚到，还白给了5万佣金出去，这下，梁小姐原本就不容易的企业更是雪上加霜……

在香港，企业合作流行支票交易，且跟国内的支票交易需要在银行柜台现场验证不同，香港支票可以在「入票易」的柜员机上直接操作，不需要现场验证。

还有一个重要的特点是，香港支票交易是在付款到账的第二个工作日下午三点后才会正式交收。而届时如果银行发现支票签名与汇款账户不符合或汇款信息不全、有人为修改痕迹等，会被立马退回。

对比香港支票次日到账，美金支票则更夸张，需要35个工作日才能到账。这样一来，被骗的几率就更高，所以企业在收到支票款后，一定要财务核实款项是否可用，确定可用后再做下一步工作。

贸易诈骗|骗你的钱，还要骗你的货

骗术关键词：中间商赚佣金  骗货又骗钱

还是介绍人王先生，某天他找到美国采购商 Roy，称有个中国供货商梁小姐生意做不下去了，想低价清仓一批货物，原本市场价要10元一个，梁小姐只要7元，货物共价值100万，Roy 恰好有这方面的需求，就答应了。

接着，王先生又找到供应商梁小姐，称有个美国客户看上了她们家的杯子，愿意以15块钱一只的价格采购一批。如果梁小姐答应的话，对方愿意先付60%的定金，梁小姐只需要给王先生一点提成当介绍费就可以了。

上百万的订单从天上砸下来，梁小姐当然要答应。

没多久，美国采购商 Roy 真的把定金打到了梁小姐的账户上，给了王先生应得的提成后，梁小姐火速根据王先生给到的美国地址安排了发货事宜。

事情原本就这样顺利完成了。

过了一段时间，梁小姐想着对方也收到了货，尾款也该付了吧？

等啊等，谁知道尾款没等到，却等来了银行的通知：美国采购商要求梁小姐退回货款定金，原因是没有收到货物！

梁小姐一脸问号：明明发了货，难道地址是给错了？她赶紧联系介绍人王先生，却发现电话打不通，微信已拉黑，王先生消失了……

而自己接下来要面临的是：

1、寄出去价值百万的货物不翼而飞；2、退还美国采购商定金60万；3、给介绍人王先生的提成佣金也要不回来。算下来足足损失了一两百万！

△ 图片源自百度

这个骗局中，梁小姐和采购商 Roy 都是受害者。

介绍人王先生对双方各执一词，利用假的收件信息，骗取货物和佣金。而供货商梁小姐从一开始就被骗子带着走，从未想过用骗子给到的收货地址去查验与采购商的企业信息是否吻合，或者跟采购方视频会议等做 KYC 尽职调查。

更可悲的是，当我们最终想到用骗子给的银行账户或者收货地址去实名查验不就好了？却发现，骗子连银行账户都有可能是买的，且国外很多账户是没有强制实名的，国内企业非常容易忽略这一点。

反洗钱|举手之劳的事，怎么还犯法了？

骗术关键词：帮忙转账 收件人与付款人不符  骗货又骗钱

这次王先生变身采购商，找到供货商梁小姐，说想采购2万美金的货，条件都谈好了，付款的时候梁小姐却收到了10万美金，后来才得知是王先生转错了，希望梁小姐可以帮忙把多出的8万美金代转给另外一个账户。

既然是客户，转个账的事情梁小姐也没啥理由拒绝，就照做了。

谁知第二天警察就找上了门，以代洗黑钱的罪名将梁小姐拘捕了，并冻结了她的所有银行账户。事到如今，梁小姐既联系不上王先生，也找不到帮忙转账过去的账户主人，最后自己还卷入了法律的镣铐。

△ 图片源自百度

类似的骗局还有一种方式：同样是王先生找供货商梁小姐采购2万美金的货，但最终付款给梁小姐的却不是王先生，而是第三个梁小姐完全不认识的人，也就是说，付款人跟收货人不是一个人。

通常情况下，我们收到钱就不会再过问其它，这样的弊端就是，我们不知道付款人这笔钱来路是否干净，或许有一天，你会因为莫名其妙的洗钱罪名进局子，而没有任何狡辩的证据。

这就是这两年非常常见的反洗钱手段，通常一个人用各种手段得到一笔来路不明的黑钱，如果就这样存进个人银行，非常容易被监管机构发现介入调查，所以很多人会选择通过分散到不同的银行账户流动几圈洗干净了再回到自己的钱包里。

所以，我们在企业交易时一定要记住，不能代收钱，不能代付款，一切以签字盖章的有效合同为准。

上面这两个例子就是其中的洗钱手段之一，以采购的名义，让你帮忙转账，达到为骗子洗钱的目的，最终问责的却是你，因为交易原点在你这里。

△ 图片源自百度

因为恒诚最近听到太多这类的故事了，所以想着一定要总结出一篇文章告诫给大家，避免上当受骗。

特别是在近来经济不景气的当下，我们常常容易被突然掉下的订单砸晕了头而忘了要做背调。始终养成跟首次合作客户的 KYC 调查，通过企业名字也好、名片信息也好进行查询，明确双方的公司相关资质是否属实，避免后续不必要的损失和法律纠纷，是对自己负责，也是对客户负责。

这也是为什么国内颇具规模的企业都会建立供应商入库系统，很大一方面的原因就是要完成合作企业的 KYC 调查，降低交易风险。

当然，如果你是恒诚的客户，这个顾虑就可以大大降低。因为恒诚有专门可提供 KYC 调查的数据库和相关工具，同时，恒诚内部也时常会做风控知识相关的分享交流活动，为大家普及相关知识。

在未来的商业合作中，如果你觉察到异常，欢迎联系恒诚帮忙查询，我们一起努力，将被骗风险降到最低。