随着CRS（共同申报准则）的全面实施，加上全球范围内反避税和合规管理力度的持续增强，香港银行体系正面临前所未有的监管压力。近年来，由于一些香港金融机构未能充分审查客户背景，导致其被利用于洗钱或非法资金流动，从而受到国际执法机构的制裁。为此，香港主要银行已显著提高了开户标准，并加强了对潜在客户的背景审核。

香港开户难的主要因素

  • 更严格的监管规定： 银行现在必须执行更加彻底的身份验证程序（即所谓的“了解你的客户”政策），确保每位申请者的身份信息及其商业活动均合法透明。
  • 风险控制措施： 许多不符合现行规范的老账户已被关闭，以减少可能存在的法律和财务隐患。
  • 提高的文档要求： 对提交的所有开户相关文件的真实性与完整性提出了更高标准。

现阶段在香港开立银行账户需提供的资料

  • 公司注册证明：
    • 对于成立时间不超过一年的企业：需出示企业注册证书（CI）、商业登记证（BR）、法团创立报表（NNC1）以及公司章程。
    • 针对运营超过一年以上的实体，则除了上述文件外还需提供最新的商业登记证（BR）、周年申报单（NAR1）。如果期间发生过任何变更事项（例如名称更改、董事更换等），也应附上相应的更新记录。
  • 业务合同样本： 至少三份产品销售协议；若尚未开展实际交易，则可提交意向书代替。
  • 关于董事和股东的信息： 包括但不限于个人身份证件/护照、港澳台通行证、近期银行流水账单、居住地址证明等。
  • 关联公司的附加材料（非必需）： 如果申请人在中国内地或其他国家地区拥有其他商业实体，提供这些企业的营业执照、注册证书、章程、税务发票等可以帮助加快审批流程。

总之，相较于过去，如今想要在香港成功开设银行账户变得更加具有挑战性。因此，在正式启动申请程序之前，建议事先准备好所有必要的支持性文件，并考虑寻求专业人士的帮助来优化整个过程。