在当前全球反洗钱（AML）和合规监管日益严格的背景下，香港银行在开立账户时会进行严格审查。这些审查不仅是为了确保资金来源的合法性，也是为了符合国际标准如CRS（共同申报准则）。以下是一些银行重点关注的审查点：

1. 资金来源与用途

银行会仔细核查客户的资金来源是否合法，并了解资金的具体用途。例如，客户需说明账户主要用于贸易结算、投资理财还是其他用途。

  • 建议：如实说明资金用途，避免模糊或误导性回答。

2. 公司业务范围

银行会核实企业的实际经营范围，确保其与提供的资料一致。任何夸大或虚假描述都可能导致开户失败。

  • 建议：准确描述公司主要产品和服务，避免涉及敏感行业。

3. 国际交易往来

银行会检查企业是否有与高风险国家或地区进行交易，尤其是那些受到联合国或美国制裁的国家。

  • 建议：避免涉及敏感国家和地区，确保交易背景清晰。

4. 产品或服务的真实性

银行会通过相关文件、宣传材料等评估企业的产品或服务是否真实存在。

  • 建议：准备完整、真实的商业文件，展示企业运营情况。

5. 是否经常到访香港

银行会关注客户是否频繁来港，以判断账户的活跃度和使用意图。

  • 建议：若为商务往来，应提供合理的行程证明。

6. 投资理财意向

部分银行会询问客户是否有购买投资产品的意愿，这可能影响开户通过率。

  • 建议：即使不打算购买，也应保持开放态度，避免直接拒绝。

与银行经理的良好沟通是开户成功的关键。提前准备充分资料并保持诚实透明，有助于提高开户通过率。