银行尽调的新常态：从UBO到NAR1
香港银行在开户及续期尽职调查中，已不再满足于简单的UBO表格。近年，银行尽调清单普遍新增两项硬性要求：
- 提供最新NAR1周年申报表副本
- 确认公司已备存重要控制人登记册（SCR）并处于有效维护状态
恒诚在日常服务中观察到：银行会直接向公司注册处查册，核对NAR1递交日期；若发现逾期或SCR缺失，会立即要求补充说明，甚至触发账户冻结预警。
NAR1提醒：不只是周年申报
NAR1提醒并非简单“到点发通知”，而是银行合规审查的关键节点。许多企业在以下环节出现疏漏：
- 忘记递交：董事变更后未同步更新申报表
- 地址失效：注册办事处搬迁后未及时备案，导致银行信件退回
- 信息不一致：NAR1上的股东名单与现行SCR记录存在差异
恒诚TCSP团队内置NAR1提醒机制：
- 提前45天通过邮件及电话双重通知
- 同步核查SCR是否与最新董事、股东及控制人信息一致
- 提供递交后反馈，确保银行账户关联信息同步更新
实务清单：NAR1与SCR维护并行
以下为恒诚建议的季度自检要点，可在银行尽调前快速完成：
- 核对董事/股东名册与现任人员是否完全一致
- 确认注册办事处地址能正常接收平信及挂号信
- 检查重要控制人登记册中每项变更是否已注明日期与终止记录
- 提前准备银行要求的文件包：最新NAR1副本、商业登记证、章程、SCR摘录
- 若公司涉及多层架构，需准备控制人层级关系图
SCR维护：隐形但关键的合规防线
SCR维护自2018年实施以来，已成为银行尽调中不可忽视的环节。银行通常会要求：
- 提供SCR指定部分（如控制人姓名、身份证件类型及号码的摘录）
- 由公司秘书签署确认SCR已于注册办事处备存
- 对未及时更新变更记录的公司，银行可能要求出具解释函
恒诚提醒：SCR中若缺少“不再担任重要控制人”的终止日期，或未按法例要求保存前5年记录，均会被视为不合规。
公司秘书与TCSP的实质价值
持牌TCSP（信托或公司服务提供者）的价值，不仅在于代填表格。面对银行尽调，恒诚可提供：
- 主动预警：在银行发函前，提前识别NAR1及SCR中的潜在风险
- 文件整备：协助整理贸易合同、发票、物流单据等业务证明，应对银行实地或书面核查
- 合规认证：出具符合银行要求的秘书证明信及SCR确认书
为什么选择恒诚？
恒诚作为香港TCSP持牌机构，专注于企业秘书与合规服务。我们避免“代收信件”式的低附加值模式，转而以银行尽调为核心场景，建立NAR1提醒与SCR维护的双轨机制。
如您正面临银行账户续期、更新UBO信息，或不确定现有SCR状态是否符合最新要求，欢迎联系恒诚团队。我们将根据行业属性及银行类型，提供定制化的合规文件包与操作时间表。
（CTA：点击官网右下角“在线咨询”或致电恒诚客服，获取您的专属合规诊断。）