高才通：AML合规｜公司秘书与TCSP
香港高才通计划启动以来，大批内地及海外人才赴港设立公司或担任董事。然而，作为TCSP持牌机构，我们在日常服务中发现：许多高才通人士及所属企业，对AML合规与客户尽职审查的实务要求认知不足，导致银行开户受阻、秘书申报延误，甚至遭遇监管问询。
本文以恒诚十年服务经验为基底，拆解高才通场景下，公司秘书与TCSP如何协助企业跨越AML合规门槛，并聚焦客户尽职审查的执行要点。
高才通场景下的AML责任边界
TCSP（信托或公司服务提供者）须按《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》履行客户尽职审查。当高才通人士作为公司董事、股东或实际控制人时，秘书机构必须主动识别并持续监控以下信息：
- 身份核实：核验有效护照、香港身份证或内地通行证，并收集住址证明（如水电账单、银行对账单）。
- 资金来源：了解个人资产来源及公司运营资金路径，尤其涉及内地跨境汇款时，需保留完整交易记录。
- 实际控制人：穿透多层持股架构，确认最终受益人，避免代持或隐名风险。
高才通人士常持内地税单、收入证明或股票账户，这些均可作为尽职审查的补充文件。但务必确保文件经公证或翻译（如适用）。
客户尽职审查三大核心事项
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业务性质与风险评级
– 高才通公司多从事咨询、贸易、科技服务等，部分涉及虚拟资产或跨境支付——需对应高风控策略。
– TCSP应要求客户提供业务计划、合同样本及预期交易对手名单。 -
董事及股东背景调查
– 高才通人士若曾在金融机构、上市公司或敏感行业任职，需额外说明。
– 恒诚在实务中会通过公开数据库配合第三方筛查工具，核实制裁名单及不良记录。 -
持续监控与更新义务
– 客户尽职审查不是一次性动作：公司变更董事、注资或新增业务线，均需重新审查。
– 恒诚每半年主动提醒客户更新身份及地址证明，并将记录保存至少7年。
常见合规痛点与应对建议
高才通人士在组建公司时，常因以下问题被银行或监管机构退回资料：
- 身份文件不完整：仅提供回乡证而无港澳通行证签注页；或住址证明为内地中介代收点。
- 对策：建议客户同时提供香港租房合同或银行月结单，增强地址真实性。
- 资金来源证明不足：未解释大额进账（如家族赠与、股票收益）的税务合规性。
- 对策：准备赠与函、完税证明或券商交割单，并附英文说明。
- 实际控制人披露模糊：层层代持导致无法识别最终受益人。
- 对策：恒诚可协助制作股权结构图，并签署受益人声明书，确保清晰。
此外，若高才通公司计划申请银行账户，银行普遍要求提供客户尽职审查文件包，包括公司注册证书、现任董事证明、商业信息表等。TCSP可提前对接，避免反复补件。
为什么选择恒诚？
恒诚为香港TCSP持牌机构（牌照编号：TC0XXXXXX），十年来专注服务跨境企业及高净值个人。针对高才通人群，我们提供：
- 定制化客户尽职审查清单，覆盖香港及内地文件格式差异
- AML合规内控流程外包，含制裁名单筛查与交易监控
- 银行开户面签陪同及尽职调查文件预审
- 持续秘书服务：周年申报、登记册维护、CR/IRD来函处理
如您正在筹备高才通公司设立，或面临银行尽职审查难题，欢迎联系恒诚。我们可为您免费提供一份《高才通AML合规自查表》，并根据公司业务性质匹配专属秘书方案。
让合规成为您的竞争优势，而非负担。