1. 核心银行转账系统 (Bank Transfer)
这是最基础、最通用的资金流转方式，由香港银行同业结算有限公司 (HKICL) 运作。
| 方式 | 中文名称 | 速度 | 费用 (个人) | 币种 | 核心用途 |
| FPS | 转数快 | 即时 (7×24) | 免费 | 港币, 人民币 | 日常首选。吃饭AA、交租、网购、小额转账。 |
| CHATS | RTGS/特快转账 | 即日 (办公时间内) | 约 HK$50-200 (部分理财户口豁免) | 港币, 美元, 欧元, 人民币 | 大额/买房。买车买楼首付、本地银行间转美金/欧元。 |
| ECG | 电子结算/自动转账 | T+1 或 T+2 (隔日) | 免费 | 港币 | 批量处理。公司发薪水 (Payroll)、信用卡自动还款、交水电费 (Autopay)。 |
| TT | 电汇 | 1-5 工作日 | 较贵 (汇款费+代理行费) | 全球货币 | 跨境汇款。仅用于汇钱到海外（如汇到美国/英国），本地不建议使用。 |
2. 票据支付 (Paper Instruments)
虽然电子支付普及，但在香港的商业和法律场合，票据依然占据重要地位。
| 种类 | 适用场景 | 费用 | 安全性/特点 |
| Cheque (支票) | 交学费、生意往来、支付订金 | 免费 (需购支票簿) | 资金非即时锁定。由于有“弹票”(跳票) 风险，交房及买车通常不收普通支票。 |
| Cashier’s Order (本票) | 买房首付、大额交易 | HK$50 – HK$100 /张 | 银行担保付款。视同现金，极其安全。买二手房临约订金通常必须用本票。 |
| e-Cheque (电子支票) | 网上缴费、环保替代 | 免费 | 具备法律效力，通过网银开立和存入，省去邮寄麻烦。 |
3. 电子钱包 (E-Wallets) & 移动支付
香港主要分为“储值支付工具 (SVF)”和“P2P转账工具”。
A. 必用主流 (几乎覆盖99%场景)
- Octopus (八达通):
- 地位: 香港“国民卡”，交通、便利店、超市必备。
- 主要功能: 拍卡消费、领取消费券、门禁。
- PayMe (HSBC):
- 地位: 年轻人及朋友间最常用的转账App。
- 主要功能: 吃饭分账 (Split Bill)、向商家付款。用户基数极大。
- AlipayHK (支付宝香港) & WeChat Pay HK (微信支付香港):
- 地位: 街市、茶餐厅、连锁店普及率极高。
- 优势: 跨境通用。现在这两个App都可以直接在内地和澳门消费（自动汇率结算），无需切换内地版。
B. 辅助/特定用途
- BOC Pay: 中银香港推出，主打跨境消费和积分抵扣。
- Tap & Go (拍住赏): 类似虚拟借记卡 (Mastercard/UnionPay)，常用于网购。
- Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay: 绑定信用卡后通过NFC支付，取代实体卡，非常普遍。
4. 2025 重点新功能：跨境支付 (Cross-border)
随着大湾区融合，香港的本地支付系统已延伸至境外：
- FPS x PromptPay (泰国):
- 功能: 香港人去泰国旅游，可以用香港银行App (FPS) 扫描泰国的 PromptPay 二维码直接付款。
- 优势: 实时汇率结算，无需换泰铢现金。
- Payment Connect (跨境支付通 – 互联互通):
- 功能: 2025年中推出的新功能，连接香港 FPS 与内地的 IBPS 系统。
- 用途: 支持香港手机号与内地手机号之间即时、小额跨境汇款（不再需要像以前那样等电汇几天）。
💡 一分钟决策指南：我该用哪个？
- 朋友吃饭分钱: 用 FPS (最快) 或 PayMe (最社交)。
- 买二手房/交大额订金: 去银行开 本票 (Cashier’s Order)。
- 交水电煤气费: 设定 Autopay (ECG) 自动扣款，或用 AlipayHK/WeChat Pay 扫码交。
- 汇钱回内地家人: 使用银行App内的 FPS 跨境支付 (跨境支付通) 或 AlipayHK/WeChat Pay 跨境汇款。
- 本地公司发工资: 使用 ECG (Autopay) 批量处理。
- 本地银行转美金: 必须用 CHATS。