在开设香港公司银行账户时，许多企业主会发现银行要求在开户前预先存入一定金额的现金。这一要求不仅是为了验证公司的资金实力，也是银行合规审查的一部分。

为什么银行要求提前存现？

自2018年起，香港及内地对银行账户的监管日趋严格，尤其是针对离岸公司和外资企业。银行通过要求客户预先存入现金，以确认：

  • 公司具备真实经营能力：存入一定金额可以证明公司有一定的资金基础，而非空壳公司。
  • 增强账户可信度：银行希望通过资金流动来评估企业的财务状况，降低洗钱或非法资金流动的风险。
  • 满足反洗钱（AML）法规要求：根据国际反洗钱标准，银行需确保账户持有人具备合法的资金来源。

存现金额建议

通常，银行建议的最低存现金额为5,000至10,000港元，但部分银行可能要求更高，例如50,000港元以上。具体金额取决于：

  • 银行的内部政策
  • 公司类型（如贸易、投资、服务等）
  • 公司注册地及股东背景

注意事项

为了顺利通过银行审核并避免账户被冻结或关闭，请注意以下几点：

  • 不要频繁大额进出账：如当天入账10万港元后立即转出，可能会引起银行怀疑。
  • 避免代收代付：不要为他人处理外汇兑换或资金结算。
  • 保持账户活跃：定期登录网上银行，每月至少操作3次以上。
  • 准备完整文件：包括公司注册证书、董事身份证明、地址证明、商业计划书等。
  • 遵守合规要求：不接受来自敏感国家或地区的资金。

总之，提前存现不仅是开户流程的一部分，更是确保公司账户合规、稳定运营的重要环节。建议企业在开户前充分准备，并遵循银行的指引，以提高开户成功率。